Книга: Давай поговорим о твоих доходах и расходах

7. «Мое лучшее вложение»: как заимствовать и тратить деньги грамотно

Когда я жил в Лас-Вегасе, один мой клиент, Крис, как-то поделился со мной своими инвестиционными решениями. «Я все сделал правильно, – сказал он. – Я накопил денег и погасил ипотеку». Действительно, его портфель выглядел весьма неплохо, и он уверенно шел к обеспеченной старости.

Тут он добавил: «И я совершенно разочарован».

Криса расстраивало то, что его партнер по бизнесу из клиники ортодонтии выбрал прямо противоположный подход. «Он взял ипотеку с выплатой только процентов в начальном периоде. И вместо того чтобы гасить долг, стал массово инвестировать на рынке недвижимости и акций». Разумеется, у партнера Криса была очень высокая степень задолженности, но когда у нас состоялся этот разговор, Крис был расстроен, что стоимость его вложений была втрое ниже, чем у его коллеги.

За двадцать лет работы финансовым консультантом у меня был только один такой клиент, Крис, который сетовал на то, что расплатился с долгом. Правда, я подозреваю, что сегодня он уже не жалуется. Почему? Потому что разговор этот состоялся у нас в 2006 году, за год до того, как рынок недвижимости достиг своего пика и пошел вниз. Мы все знаем, что было в следующие два года: цены на недвижимость рухнули, и те, кто активно использовал заемное финансирование, поняли, что получается палка о двух концах. Когда принимаешь это во внимание, стратегия партнера Криса уже не кажется такой здравой.

Сейчас у вас уже сформировалось четкое представление о целях. Возможно, вам пришлось принять несколько сложных решений насчет своих расходов и сбережений. Но вы, вероятно, задумываетесь, как в общую схему вписывается долг. Многие годы вам рассказывали о преимуществах использования заемного капитала и «полезном долге». Возможно, есть какие-то примеры у вас в окружении, когда кто-то, как и партнер Криса, вроде бы достигает гораздо более высоких результатов благодаря заимствованиям. Наверное, у вас накопилось много вопросов, касающихся долга: «Какая сумма долга будет чрезмерной?», «Какие долги нужно гасить в первую очередь?»

И самое важное: может ли заимствование быть хорошей инвестицией?

Для начала ответ на последний вопрос: да. Определенно, бывают ситуации, когда получение займов может вполне вписываться в ваш финансовый план. В этой главе мы поговорим о том, как различать грамотное и обдуманное заимствование от бездумных, нацеленных на быстрый результат кредитных сделок. Мы рассмотрим все «за» и очень весомые «против» в вопросах привлечения займов для разных типов трат и выведем золотое правило заимствований.

Я также покажу вам еще один подход к заимствованиям как инвестиционной стратегии: Погашение долга может быть одним из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Оглавление книги