Книга: Биткойн для чайников

Борьба с мошенничеством

Борьба с мошенничеством

Одним из крупнейших недостатков современной финансовой инфраструктуры является риск мошенничества и возвратных платежей.

Мошенничество имеет множество форм — от постельных банкнот до украденных кредитных карт, взломанных аккаунтов PayPal и банковских счетов. Однако существует мошенничество и на принимающей стороне, так как некоторые платежные средства не позволяют вам вернуть свои деньги в случае какой-либо проблемы.

Если вы захотите купить что-либо в Интернете на таком сайте, как eBay, или в обычном интернет-магазине, единственными средствами оплаты почти наверняка окажутся кредитные карточки, PayPal и банковский перевод. В этом случае последний вариант окажется наихудшим выбором, поскольку банковские переводы нельзя вернуть.

Чтобы отправить деньги на банковский счет компании, которой принадлежит интернет-магазин, вы должны им доверять. Но вы никогда не можете быть полностью уверены, что по получении ваших денег магазин вышлет вам товар. И если они не сделают этого, вы никогда не сможете вернуть свои деньги, хотя на словах вы и "защищены" своим банком. Звучит странно, не так ли?

Система Pay Pal — также не самый безопасный вариант. В большинстве случаев он защищает продавцов, хотя его сервис и пропагандирует лозунг "Защита покупателя". Мошенничество возможно с обеих сторон, поскольку как продавец может получить деньги и не отправить товар, так и покупатель может получить товар и все равно потребовать возврата денег, утверждая, что товар не дошел. Если вы заплатили за товар и не получили его, можете открыть спор; но если продавец предоставит номер отслеживания посылки — даже если он отправил эту посылку пустой — вы ничего не сможете сделать.

Теперь мы плавно подходим к наименее безопасному способу оплаты, который используется как в интернет-магазинах, так и в реальной жизни. — к кредиткам. Кредитная карточка — это кусочек пластика с магнитной полоской, содержащий много конфиденциальной информации, такой как ваши имя, номер карты, срок ее действия, защитный код CVV, пин-код карты. Иногда вся эта информация хранится в специальном чипе, который также находится на карточке.

Главная проблема кредитных карточек заключается в том, что вам необходимо отдать свою карту (или конфиденциальную информацию о ней) для совершения платежа. В некоторых случаях при оплате карточкой у вас могут попросить расписаться на чеке или показать удостоверение личности. Однако все эти способы не слишком безопасны и могут легко обходиться злоумышленниками.

Транзакцию в сети биткойна нельзя отменить. Как только средства были отправлены на другой адрес — даже если транзакция еще не была подтверждена узлами сети, — вы не можете их вернуть. Это оборотная сторона полного контроля за своими финансами — если что-то пойдет не так, никто не поможет вам вернуть свои деньги.

Всегда проверяйте детали платежа, прежде чем отправить свои биткойны.

Однако эта особенность биткойна особенно привлекает продавцов, которые в противном случае должны полагаться на милость традиционных финансовых институтов. Как только биткойны были перечислены, продавец может приступить к выполнению заказа, не волнуясь о потенциальном мошенническом возврате средств. В то же время биткойн позволяет продавцам возвращать деньги покупателю, к примеру, если товар оказался бракованным, поскольку они знают адрес, с которого была осуществлена транзакция.

Вместо того чтобы полагаться на эмитентов кредитных карточек или банки для осуществления денежного возврата, продавцы могут сами осуществить эту операцию напрямую. Помимо этого, транзакции в сети биткойна проходят значительно быстрее, чем в традиционных платежных системах, что также выгодно и для покупателя, и для продавца.

Биткойн делает многое для предотвращения мошенничества как со стороны покупателя, так и со стороны продавца. Но если вдруг ваш кошелек взломают, ничто не сможет помешать вору потратить ваши деньги. Учитывайте это — в системе биткойна нет центрального регулятора. и поэтому, еще раз повторюсь, конечные пользователи несут полную ответственность за свою безопасность.

Главное преимущество биткойна — или, если быть точнее, лежащей в его основе технологии блокчейна (см. главу 7) — заключается в полной прозрачности работы системы.

Конечно, для людей и компаний, желающих по какой-либо причине (к примеру, для уклонения от уплаты налогов) избежать прозрачности, это скорее недостаток. Однако открытый характер блокчейна, позволяющий ему выступать в качестве публичной книги записи финансовых транзакций, также открывает возможности по его использованию для хранения файлов, записи прав собственности и даже проверки производственных процессов. Возможности блокчейна ограничены лишь человеческой изобретательностью.

Технология блокчейна и биткойн всегда сосредоточивались на финансовой стороне. И хотя биткойн позволяет практически бесплатно отправить деньги в любую часть мира — и предоставляет возможность отслеживать эту транзакцию вплоть до ее получения, — всем угодить все равно невозможно. Поэтому так важно помнить, что технология Биткойн — это нечто большее, чем просто платежная система. К примеру, на блокчейне вы можете обозначить свои права на автомобиль. Если вы когда-нибудь решите продать его, будет достаточно передать права на владение в цифровом виде, просто отправив их на адрес покупателя. Как только эта транзакция будет завершена и подтверждена узлами сети, покупатель официально вступит во владение автомобилем. Не нужно подписывать никаких бумаг — нужно лишь обменяться ключами и передать цифровой актив. представляющий автомобиль.

Не каждый потребитель хочет, чтобы информация о его финансах была доступна для просмотра любым человеком. Это можно понять, но нужно иметь в виду, что в сети биткойна все псевдонимны — т. е. никто не сможет узнать, кто вы, если вы сами не раскроетесь. К транзакции привязан адрес вашего кошелька, но гам нет никакого имени или адреса.

Учтите, что современная финансовая инфраструкту ра не обеспечивает контроль за использованием ваших средств. Деньги, которые вы храните на банковском счете, выражены лишь набором цифр, которые банк должен вам. Но все знают, что банки используют наши деньги, чтобы создать еще больше денет (хотя мало кто представляет, как это работает). Достаточно знать, что банки играют с нашими деньгами, и, если они потеряют их слишком много, правительству придется вступать в игру и выручать их. Точнее, обычным людям придется выручать банки, если они потеряют деньги, которые мы же им и доверили.

Открытость биткойна и блокчейна приносит много пользы огромному числу людей. Все больше компаний и разработчиков работают над способами использования технологии блокчейна за пределами финансов, и никто не знает, что еще будет изобретено в будущем. Так почему бы не присоединиться к сообществу и не начать использовать биткойн, чтобы посмотреть, к чему все это приведет?

Если что-то в биткойне и улучшает финансовое положение людей по всему миру, так это тот факт, что транзакции в сети можно проводить за очень низкую плату. Обычно это всего несколько центов за перевод любой суммы. Это серьезный вызов традиционной финансовой инфраструктуре, которая берег с нас до 50 долларов за международные денежные переводы (а если речь идет о таких системах, как Western Union, комиссии могут быть еще выше — в зависимости от размера перевода и местонахождения получателя).

Вы можете возразить, что перевозить ценности через границу можно и в виде драгоценных металлов. Однако провоз золота или серебра через границу сопряжен со многими трудностями и расходами и в итоге обойдется еще дороже вышеописанных способов. И, к слову, сколько золотых слитков вы храните у себя дома за шкафом?

И именно в этой сфере биткойн способен поменять расстановку сил. В странах. где открыть банковский счет или получить кредитную карту сложно или вообще невозможно, биткойн сможет оказать особенно большое влияние, предоставив гражданам альтернативный способ осуществления транзакций.

Некоторые компании уже работают в этой сфере, среди их целевых рынков — Африка и Филиппины. В малых масштабах эти сервисы показали себя успешными, поэтому их почти наверняка ждет экспоненциальное развитие на глобальном рынке. А поскольку мы все еще только изучаем потенциал технологии блокчейна, в будущем эта система будет еще неоднократно улучшена.

Поскольку комиссии за транзакции в сети биткойна оплачивает отправитель, получатели платежа также извлекают из этого пользу. Это открывает много путей по снижению издержек на оплату труда компаниями, особенно когда сотрудники работают удаленно в разных странах. Также все транзакции осуществляются практически мгновенно, в то время как при использовании традиционной финансовой инфраструктуры процесс может занять до нескольких недель.

Оглавление книги